美国EB-5是个骗局？还是你只是一个失败者

某领导

　美国投资移民到底有多热，看一组数据就知道：今年美国移民的1~3季度EB-5签证发出总数3706个，超过区域中心的3000个配额；与此同时，截至10月份，美国移民局批准的区域中心已经达到186个。另外，据昨日《广州日报》AⅡ2版报道，中国有14％的高净值人群已移民或正在申请移民。据记者从广东移民中介机构获得的数据显示，今年选择美国投资移民的人数已经上升到移民热门国家前2位。

　　然而，10月26日，北京移民协会发正式简报通报美国投资移民失败案例。据悉，北京因私出入境中介协会发布【2011】029号文——《关于开展美国EB-5业务风险防范的通知》（以下简称“通知”），通知指出，某知名移民中介机构运营的美国中西部的EB-5Mamtek项目“由于未能对项目实施过程中可能的变化做到严格的评估，最近陷于窘境。项目推广时曾强调将为当地创造超过600个就业机会，但该项目现在却解雇了仅有的四名员工，办公地也人去楼空，并拒绝接听所有来自借款人的电话”。

　　尽管在这一份通知当中，提到“目前Mamtek公司已经将项目转交给莫伯利市ZF”，但是从其所说的“承诺创造600个就业机会，却解雇仅有四名员工”信息来看，作为EB-5能否解除有条件绿卡的关键点——创造符合条件的就业机会来看，此番信息说明美国EB-5市场上项目失败案例出现。

某领导

　　市场现状

　　美国区域中心项目已多达186个

　　对于目前美国投资移民项目的基本情况，据美国移民局官方网站的数据显示，截至10月份，美国移民局批准的区域中心已经达到186家，而在去年同期，批准的区域中心项目只有60~70家。业内一位不愿透露姓名的移民专家告诉记者：“现在美国投资移民EB-5区域中心项目的增长数不是看季度变化，而是看月变化，一个月可能会增加10多20家”。据记者了解，随着越来越多符合条件的区域中心获得批准，到今年年底，区域中心的总数或将逼近200个。据悉，这些批准的区域中心，基本上分布在美国的40多个州和地区。

　　而到目前为止，据信息时报记者调查，活跃在广州移民市场的美国投资移民项目多达30~40个。对此，广之旅精英移民留学一位不愿透露姓名的负责人告诉记者：“这只是大家从各种面向公众的媒体上看到的，还有一些不对外的、一些小机构在运作的大大小小项目，加上这些项目估计总数超过60~70甚至更高。”

　　EB-5移民配额今年前3季度满额

　　据《EB-5移民申请季度简讯》2011年10月第三期材料显示，目前分配给所有的区域中心投资的EB-5签证为每年3000个，上限10000个（连同非区域中心投资者）。

　　而据记者调查，在2002年之前，每年都有大量的名额剩余，直到2002年美国前总统布什批准了地区中心投资移民法案，不仅投资门槛降到了50万美元，而且将开办实业的主动性投资降到了将资金委托区域中心投资公司的被动型投资，在此形势下，EB-5投资移民项目美国投资移民市场才活跃起来，但是到目前为止，1万个名额还未用完。

　　然而，嘉城海外资深顾问杨XP告诉记者，此现象今年或将改写。他说：“随着加拿大、澳大利亚、新加坡等主要移民国先后大幅度提高门槛，以及加拿大联邦对投资移民提出限额的影响，政策维持不变的美国EB-5移民项目不断升温。据统计，今年美国移民的1~3季度EB-5签证发出总数3706个，超过分配的3000个。而随着EB-5法案明年延期的不确定性的到来，预计剩下不足2个月时间里，很多投资者会赶‘末班车’，今年的申请人数或将创历史高峰。”

某领导

　风险分析

　　选项目应注意绿卡和资金风险

　　据侨外集团资深移民专家刘希普分析，美国投资移民风险集中在两点：一个是身份，即是永久绿卡。绿卡能不能办下来，考虑申请者选择的移民中介的具体能力问题；而申请者2年后条件绿卡能否解除，关系到创造的就业机会是否达到移民局要求。

　　二是关于资金的安全问题。现在市面的EB-5项目资金类型大致分为两大类：一是直接投资类型。即50万美金拿到美国的一个企业，作为投资者参与，企业若产生亏损，就要承担亏损责任，作为直接投资来说，风险比较大；二是借贷型。即借款方借50万美金，同时提供远远高于50万美金的抵押担保品。该类型资金风险在于5年后，给申请者提供的抵押担保品能够值多少钱，以及这家借款方有没有能力还钱。

　　“因此，注意到这两点之后，大家在选择EB-5项目时要注意以下几点：一是这个项目如何创造就业；二是项目本身的还款能力以及抵押担保能力作详细的评估；第三是选择以解决就业为目的的区域中心而不是以盈利为目的的区域中心，这样对绿卡的风险和资金的风险可以降低到最低。”刘希普表示。

　　对于哪些要素可以将还款风险和解除绿卡条件最小化，纽约市区域中心总经理Gregg日前表示：“还款风险最小化可参考下述6个要素：1）EB-5 资金与项目总成本之比低于40%；2）EB-5投资人位于还款第一顺位；3）除提供本票外,借款方向EB-5投资人提供有形资产作为其投资的抵押品,抵押品的价值为EB-5投资资金的两倍左右；4）Eb-5投资人拥有抵押品的第一抵押权；5）在项目法律文件中明确定义EB-5投资人的保障权益，使投资人得到切实的保护；6）为项目提供大量拨款的ZF机构认可EB-5投资人的保障权益。”

　　据介绍，避免解除绿卡条件、保障创造就业机会，主要参考两个方面：一是项目建设已经开始；二是除了EB-5资金之外，其他出资方（如ZF和私营开发商）的资金已经到位，并已部分投入到项目的建设当中，在Eb-5投资人等待I-526申请过程中，这些到位的资金还将继续投入项目建设，创造就业机会。

某领导

　政策走向

　　EB-5法案是否明年9月延期不确定

　　据悉，现行的EB-5法案将在明年9月份到期。而到目前为止，美国联邦ZF对该法案是否延期或者停止并没有一个答复，由于法案未来去向不明朗，在法案政策变化之前，市场上出现混乱的竞争局面，出现谣言诋毁某些机构项目的声音。

　　而关于该法案的未来去向， Gregg分析表示：“美国投资移民EB-5这个法案不是一个永久法案，所以每隔一段时间，都会经过国会再讨论，再进行投票，决定是否延期成为永久法案，或者延期还是取消？但是我们对这个法案延期充满信心，因为这个法案对美国经济带来刺激作用。但是未来是否延期，在什么时候做出延期决定到目前为止谁也不能预测。”Gregg指出，对于申请者而言，最明智的选择是在法案到期之前完成申请。

　　据他介绍，目前美国移民局对于一个申请人的审理大概要6个月的时间，按照这个时间推算，在明年9月份法案到期之前，若申请者希望赶上可能的“末班车”，应该在明年的3月份完成资金的准备以及资金证明文件的准备，并且将申请在明年3月之前递交到移民局，这样美国移民局有充分的时间进行审理，申请者获批的可能性极大。

　　获有条件绿卡审批环节I-526趋严

　　据《EB-5移民申请季度简讯》2011年10月第三期材料显示：2011年1~3季度，EB-5签发的签证是3706个。前三季度移民局批准的I-526（是EB-5申请环节中获得有条件绿卡资格的申请表）核准人数是999个，拒签人数224个，核准率82%，拒绝率是18%。另外，绿卡解除条件的I-829（是EB-5申请环节中有条件绿卡转为永久绿卡的申请表），第1~3季度核准人数436人，拒签34人，核准率是93%，拒绝率是7%。

　　从移民局提供的数据可以发现，2011年1~3季度，美国移民局受理的I-526和I-829申请表同比增长了78%和204%。而将I-526和I-829申请表与2010年相比发现，I-526的核准率从2010年的89%下降到2011年的1~3季度的82%，I-829的核准率从2010年的83%提高到2011年1~3季度的93%。

　　对此，侨外集团资深移民专家刘希普分析指出：“这就意味着美国移民局目前在审核前期，对项目的要求比较高，而一旦前期审核通过后，后期的条件绿卡解除还是比往年容易了很多。从这一点来看，对于EB-5投资者来说是利好趋势。也就是说由于前期I-526审批趋严，在投资者选好项目在向移民局递交的申请时，严格的审核有效地保护了投资者的投资款，只要移民局不审批，即使投资者拒签，其投资款还是在监管账户上，没有到达投资项目当中去。

　　因此，对于移民申请人来说，选择一个好的项目向移民局递交申请，非常关键。

某领导

　　美国当地时间2月8日，美国证券交易委员会(SEC)在其网站上宣布，美国商人塞思创建的芝加哥会议中心（ACCC）及芝加哥洲际区域中心信托（IRCTC)诈骗250余名投资者1.45亿美元投资和1100万美元管理费用，这些投资者大多来自中国。SEC已对塞思及其两家公司的资产进行冻结，保留了上亿美元的投资款项，但投资者被骗的1100万美元管理费用已有九成被花掉。塞思谎称他的公司将在芝加哥奥黑尔机场附近融资建设“世界上第一个零碳排放铂金LEED认证”的酒店和会议中心，投资者只要购买ACCC的股份，就可以通过EB-5移民投资者试点计划快速获得移民美国的机会。根据美国证券与交易委员会起诉书中的指控，塞思及其两家公司违反了1933年证券法第17（a）条及1934年证券交易法和规则10b-5条。除了法院授予的临时限制令及资产冻结外，SEC的申诉寻求永久禁止令以及其他的金钱禁令。

　　EB-5计划的主要内容是，如果海外投资者投资100万美元（或50万美元在失业率较高的“特定就业领域”）创造或维持10个美国工人岗位的项目，他们就有可能获得美国绿卡。没有居住要求，只需要投资就能满足全家移民的愿望，加之2012年加拿大、新加坡、澳大利亚等传统移民国家因申请人数剧增而提高投资门槛的政策，有投资移民愿望的家庭或个人更是把美国作为投资移民最后一班快速列车。一直以来不少移民业内人士纷纷为这股EB-5热潮降温，强调EB-5是具有风险的项目，而这次芝加哥会议中心项目所出现的问题正好与之前行业人士的预测相符合。

　　2012年底在《成都商报》与《深圳商报》所举办的一次移民高峰论坛上，来自台湾地区的学美留学集团总裁张恒瑞介绍到，上世纪90年代，台湾的美国EB-5投资移民项目推行得十分火热，就曾因为项目出现问题，被美国立项方恶意欺骗，台湾的移民中介公司死伤一片。张恒瑞说：“现在的EB-5项目要求的投资金额为50万美元，虽然相对成熟，但仍然有一定风险。EB-5立项容易，只需要经济师就能批下来，但是谁来经营并保持项目的持续运作，怎么按照当时的计划创造足够的就业机会，这些都是水下的暗礁。EB-5的高风险并不是指风险概率高，而是指一旦出现问题将难以收拾。”

　　到底如何才能选择一个相当安全的EB-5项目，成都华樱出国副总经理刘薇说：“EB-5本身政策是非常好的，美国自从2008年金融危机之后，通过EB-5引进了投资人的钱，给他们带来了一定的就业机会，但每家公司在选择为客户推荐的项目前应该组织自己的团队对项目进行深入研究与分析。”凯鸿投资咨询有限公司总经理林宏玲提醒，无论机构还是客户本身都要时刻注意一个词，那就是“需求”，这个需求不是中国市场的需求，而是指移民目的国对移民人数的需求，即配额。美国EB-5每年仅有10000个签证配额。这也就决定了该项目在整个行业里的最大市场量。近两年EB-5项目火热带动机构签约量的上升，但据美国相关数据统计，2012年前三季度美国EB-5项目申请人数已经超过12000个，但凡满额之时，便是拒签的开始，现在已经有部分客户收到了补充个人所得税的补税信，这也就是问题发生的前兆。政策是随时间变化的，因此选择项目的时机非常重要。加成出国总经理李女士提醒大家，对于EB-5项目的还款方式上，目前市场上有部分项目利用所修建的公寓来抵扣现金规划给投资人，在移民局针对EB-5的利益相关者专门召开的会议上明确，此方式是不被认可的。另外，还有部分以高回报来吸引投资者的移民项目，项目本身也很有可能暗藏巨大风险，所以大家在选择投资项目时，一定要谨慎。

某领导

　再跟大家介绍一下EB-5所需要准备的材料。

　1、申请人，配偶，子女的身份证正反面复印件。
　　2、申请人，配偶，子女的护照及美国签证。
　　3、户口本公证件。
　　4、结婚证书公证件。
　　5、申请人，配偶，子女的出生证明公证件。
　　6、申请人最高学历公证件。
　　7、无犯罪记录证明。
　　8、护照型照片每人8张。
　　9、银行存款证明及银行存折复印件。
　　10、股票市值证明，证卷交易部对账单（如有）。
　　11、债券(如有）。
　　12、房产证及房地产评估报告，或房产按揭证明。
　　13、他人自助资产来源证明（如资产来自于赠予，继承）
　　14、公司营业执照及公证件。
　　15、公司纳税证明（近五年）。
　　16、审计报告或资产负债表及损益表（近五年）。
　　17、公司简介或广告、公司照片。
　　18、在职证明公证件。

某领导

　　申请提交后，需要递交商业计划书，而商业计划书在投资移民的申请材料中是非常重要的。尤其是在申请者还不能证明其创造了10个以上的就业岗位的时候，申请要得到移民局的批准，必须有一份详尽的商业计划书来说明申请者将有能力在2年之内创造出这10个就业岗位。

　　那么怎么样才能写出一份全面详尽的商业计划书呢？一份出色的商业计划书需要以丰富的细节展示申请者的投资将如何创造出就业岗位。如果计划书里面只是一些总结性的要点，而没有全面详细的细节，是很难得到移民局的批准的。



　　根据我们的经验及移民局以前的案例，一份好的商业计划书必须具备以下七个要点：


　　1。 投资者的经营范围，生产什么样的产品或者提供什么样的服务，以及投资者的商业目标。在计划书里应当分析当前市场情况，包括市场中的竞争者及他们的优势和劣势，与竞争者产品和定价方式的比较，投资者的目标客户群体。


　　2。列出投资者已经按要求取得的许可（permit）和执照(license)。如果是属于制造业的话，列出生产的原材料丶供应丶生产流程并列出原材料供应和销售的合同文件。


　　3。在计划书中详细的讨论投资者的营销策略， 包括定价丶广告宣传和售后服务等。


　　4。 计划书中应当解释公司的组织结构和投资者的个人经验。


　　5。计划书中应当阐述公司对于员工的规定，包括招聘计划丶各个岗位的职位描述。


　　6。计划书中应当提供销售业绩丶支出丶收入预测，并提供相关证明文件。


　　7。最后需要反覆强调一点是，必须保证包括在商业计划书里的信息要保证是真实可靠的。


　　对任何一个生意人来说，即使不是为了申请移民，一个如上所述的商业计划书也是不可或缺的。除了移民局之外，其他的机构如金融机构丶银行丶ZF的工商管理机关也可能会要求提供相同的计划书。